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慎選房貸‧買屋不用“交學費”

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人們常說,購買第一間房屋,許多時候被迫“交學費”,由於在購屋、申請房貸都沒有經驗,因此,有不少人在購買第一間房屋後,發現犯了可以避免的錯誤,可是,法律文件已經簽了,欲改變已經是不可能的事。

對首購屋一族來說,在就業生涯與組織家庭期間,評估本身的需要顯得相當重要,在購買產業時,必須考量的事項也很多,例如是否有能力支付首期屋款、律師費與印花稅、產業的融資、應該挑選怎樣的貸款配套、貸款利率、房屋貸款保險等等。

在貸款利率方面,固定利率比較劃算,或是浮動利率比較有伸縮性,提早償還房屋貸款,是否會被徵收“違約”費用,這些都必須慎重考量。

應考量不同架構

簡單說,在選擇適合的貸款配套,應該考量不同的架構,以便可以節省開銷,或者是可以儘早償還產業貸款。

除了傳統的貸款配套,伊斯蘭房屋融資也開始普及,也許可以迎合一些人對產業貸款的需求,瞭解其預付款的伸縮性,是否能不定時支付一筆款項,或是提早還清貸款,例如個人定期獲得花紅或是有意外的收穫,有能力不定時預付一筆款項。

說到產業貸款配套,匯豐控股的精明房屋融資(HomeSmart),是一項伸縮性的房屋貸款配套,當你購買第一間房屋,在你能力所及時,也許你想要額外付款到你的房產貸款賬戶,幾年後,當你組織家庭並且有了小孩,HomeSmart讓你可以提取之前多付的房貸分期付款做適當用途。

另外,保險是一項購屋者經常擱在一邊、較後考量的事項,其實不能輕視其重要性,死亡或失去工作能力將嚴重打擊一個人的付款能力,以及付款的安排,因此,購屋者受促購買兩項與房屋貸款有關的保險。

應購2房屋貸款有關保險

第一:火險

也稱為業主保險,這是保障業主產業的保險,是必須購買的保險產品

第二:房屋貸款保險(簡稱MRTA)

這是壽險性質、概括房產貸款的保單,保費是一次過支付。

至於伊斯蘭房產貸款保單(簡稱TRTC),其性質與MRTA類似,概括投保者在償還房屋貸款期間、發生任何意想不到的事,以致無法繼續償還房屋貸款的保障,可以減輕至親的財務負擔,不過,其不同點在於可以定期支付保費(例如按月、按季、半年或每年)支付。

抵押貸款是一項長期負擔,每月的付款至少10年或更常時間,佔個人薪資大筆的支出,因此,在選擇房產配套必須謹慎考量,以協助個人更快實現購屋夢想。

相信大家也知道,7年了,美國利率保持在接近零的水平,市場預計,聯儲局可能在2015年12月升息,市場反應程度,有賴於調高利率的幅度。

假如啟動本地調升利率,將造成購屋者面對更大的利息開銷,因此,在進行購屋規劃,必須探討多方面的事項,例如貸款的年限、貸款的利率、貸款配套是否具伸縮特色等等。

 

资料来源:(星洲日报/郑碧娥)

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